My CMS

Blog

  • Créditos bancarios: ¿Qué necesito para solicitarlo en Colombia?

    Créditos bancarios: ¿Qué necesito para solicitarlo en Colombia?

    Existen varias modalidades de crédito, pero las más comunes son: consumo, conformación de empresa y educación.

    Para  consumo, es usual que los recursos recibidos se destinen para comprar bienes y servicios de corta duración, como vestuario, alimentos, electrodomésticos y recreación, entre otros. El propósito es obtener bienestar inmediato. Por lo general, para esta modalidad se recurre a las tarjetas de crédito y a los préstamos de libre inversión.

    Diferir las compras a una sola cuota es una excelente práctica ya que de esta manera se evita pagar intereses. De igual manera, es recomendable usar este producto cuando estén vigentes las promociones que ofrecen los almacenes de cadena, especialmente para adquirir electrodomésticos, ropa, juguetes o calzado.

    Para la conformación de empresa, para este las entidades financieras ofrecen varias opciones que seducen a los empresarios, por ejemplo, préstamo de recursos para invertir en capital de trabajo, comprar maquinaria, hacer obras de infraestructura y entrar en procesos de capitalización. Los emprendedores, que tomaron esa decisión tras encontrarse en una situación de desempleo, muchas veces deciden acudir a este tipo de productos para iniciar sus proyectos.

    Cuando se solicita el crédito de conformación de empresa, hay que pensar en el capital de trabajo, es decir, en los recursos que en el corto plazo se requieren para realizar las actividades del negocio, con estos puede cubrir el día a día, mano de obra e insumos, atender a proveedores y pagar los salarios, entre otros.

    En la última modalidad de créditos, se encuentra el préstamo para educación. Esto facilita el acceso a la educación superior, brindándole la oportunidad a familias que no tienen una capacidad de pago inmediata para acceder a las distintas carreras ofrecidas por las universidades.

    Cómo solicitar un crédito en Colombia

    Para solicitar un crédito en Colombia, lo primero que se debe hacer es acudir a una entidad financiera y solicitar información sobre los productos de crédito que ofrece. A continuación, se debe seleccionar el producto de crédito que mejor se ajuste a tus necesidades. Una vez seleccionado el producto, se debe llenar un formulario de solicitud y presentar los documentos requeridos.

    Los requisitos para solicitar un crédito en Colombia varían según el producto de crédito y la entidad financiera, pero generalmente se requiere que el solicitante sea mayor de edad, tenga residencia permanente en Colombia, cuente con ingresos regulares y no tenga ningún tipo de restricción crediticia.

    Para solicitar un crédito personal, por ejemplo, se requiere que el solicitante presente una copia del documento de identidad, un comprobante de domicilio, un comprobante de ingresos y un estado de cuenta bancario. Aunque también existen algunas empresas que tienen un proceso 100% digital, solo requieren de la cédula y solo con ese documento evalúan a la persona en centrales de riesgo por medio de una plataforma. Para solicitar un crédito hipotecario, además de los documentos anteriores, se requiere que el solicitante presente una copia del título de propiedad del inmueble que se va a hipotecar.

    Si el solicitante cumple con todos los requisitos y presenta todos los documentos necesarios, la entidad financiera evaluará la solicitud y, si aprueba el crédito, le otorgará un plazo para que lo cancele. Si el solicitante no puede cancelar el crédito dentro del plazo establecido, la entidad financiera podrá cobrar intereses por mora y/o exigir el pago anticipado del crédito.

    A continuación, te contamos qué debes tener en cuenta a la hora de pedir ciertos tipos de créditos

    ¿Qué tener en cuenta en los créditos para compra vivienda: hipotecario o leasing habitacional?

    1. Es clave contar con el dinero para cubrir la cuota inicial: entre el 20 por ciento (leasing) y 30 por ciento (hipotecario) del valor comercial del inmueble.
    2. En promedio, la cuota mensual no debe superar el 30 por ciento de los ingresos mensuales del solicitante.
    3. La edad de la persona más el plazo del crédito no debe ser mayor a 75 años.
    4. Haber seleccionado previamente el inmueble que se quiera comprar, tanto para vivienda nueva como usada.
    5. Demostrar antigüedad laboral mayor a 6 meses para empleados o 12 meses para independientes.

    ¿Qué debe saber a la hora de pedir créditos para compra de vehículo nuevo o usado?

    1. El total de los gastos del solicitante no debe superar el 60% de sus ingresos.
    2. Contar con experiencia crediticia mínimo de 1 año en algún producto financiero, por ejemplo: crédito de libre inversión, tarjeta de crédito o un plan de telefonía móvil.
    3. Tener claro el vehículo a adquirir, asegurarse de la existencia del mismo en el concesionario y del tiempo de entrega estimado.
    4. Contar con la antigüedad mínima en el cargo según su situación laboral: los empleados con contrato a término indefinido deben demostrar 3 meses en el cargo; para solicitantes con contratos de obra labor o término fijo, deben demostrar 1 año de permanencia y, finalmente, para los prestadores de servicios o independientes la antigüedad mínima es de 18 meses.
    5. Si el vehículo es usado, asegurarse de la procedencia del mismo, que no cuente con embargos o restricciones jurídicas.

    Lo que debe saber para solicitar créditos de libre inversión

    1. La edad máxima para acceder a estos productos generalmente es hasta los 75 años.
    2. El monto máximo del crédito debe estar en un rango entre 8 y 12 veces los ingresos mensuales del solicitante.
    3. Contar con experiencia crediticia especialmente en productos de consumo o libranza durante más de un año.
    4. Para empleados con contrato fijo y prestación de servicios, tener una antigüedad laboral mínima de 1 año; y para contratos a término indefinido, de 6 meses.
    5. Contar con buen hábito de pago en otros créditos adquiridos y en obligaciones con el sector real, como planes de telefonía celular, internet, tv por cable, entre otras.
  • ¿Qué es un crédito de libre inversión?

    ¿Qué es un crédito de libre inversión?

    Los créditos son una excelente opción para adquirir el dinero que se requiere al momento de querer realizar una inversión importante o cubrir una necesidad como una vivienda, un vehículo, etc. Sin embargo, en algunos casos esta inversión no está destinada a una adquisición específica, para ello se puede recurrir a un crédito de libre inversión, el cual permitirá hacer uso del dinero en cualquier finalidad sin necesidad de explicaciones ni requerimientos.

    ¿Qué es un crédito de libre inversión?

    Un crédito de libre inversión es una línea de crédito personal que se puede utilizar para cualquier propósito. No requiere justificación ni avales, y se puede obtener con facilidad. En Colombia, el crédito de libre inversión es muy popular, ya que es una forma fácil de obtener dinero en efectivo para cubrir una amplia variedad de necesidades.

    Los créditos de libre inversión son generalmente de menor valor que otros tipos de préstamos, como los hipotecarios o los préstamos para automóviles. Esto hace que sean más fáciles de obtener, ya que los bancos y las financieras no requieren tanta documentación.

    También, suelen tener un plazo más corto que otros préstamos, lo que significa que deben ser devueltos más rápidamente. Otra característica que debes tener en cuenta es que suelen tener tasas de interés más altas, lo que los hace más costosos en el largo plazo aunque, hay algunas entidades que te ofrecen tasas preferenciales según tu buen historial crediticio..

    Aunque el crédito de libre inversión puede ser útil en algunas situaciones, es importante tomarlo con cautela. Como es una forma fácil de obtener dinero en efectivo, puede ser tentador usarlo para comprar cosas que no se necesitan o que se pueden pagar con otro tipo de crédito, como una tarjeta de crédito. Si no se controla el gasto, el crédito de libre inversión puede conducir a problemas financieros graves. Por eso te recomendamos, tener claro para lo que lo quieres adquirir y usarlo responsablemente.

    Las características de los créditos de libre inversión varían según la entidad bancaria donde se soliciten. Sin embargo, se pueden nombrar algunas como norma general:

    • Están dirigidos a personas que cumplan con la mayoría de edad y tengan menos de 90 años (en la mayoría de los casos, la edad límite procura no alejarse mucho de la edad de jubilación).
    • El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus necesidades básicas y pagar las cuotas bancarias.
    • Contar con un seguro de deudores, interno o externo.
    • Definir un plan de amortización en cuotas de pago.

    De igual manera con las características, los beneficios de un crédito de libre inversión varían de acuerdo a la entidad financiera donde se solicite, pero en esencia se basan en los mismos parámetros.

    • Algunas entidades ofrecen flexibilidad en los plazos de financiamiento.
    • Otorgamiento del crédito inmediatamente.
    • Acceso a través de cajero automático.
    • Ofrecen varios planes de amortización.
    • Ofrecen un estudio de crédito sin cobro adicional.
    • Algunas entidades permiten realizar pagos extraordinarios de las cuotas.
    • Su aprobación requiere menos requisitos y menos papeleo.

    ¿Para qué usa la gente un crédito de libre inversión en Colombia?

    En Colombia, el crédito de libre inversión se utiliza para cubrir una amplia variedad de necesidades. Algunas personas lo usan para pagar facturas atrasadas o imprevistas, como las cuentas médicas o el alquiler. Otros lo usan para hacer compras grandes, como electrodomésticos o equipamiento informático. También se utiliza para financiar vacaciones o eventos especiales, como bodas o graduaciones.

    Este tipo de crédito, es particularmente popular entre las personas que no tienen acceso a otras modalidades de crédito, como lo pueden ser las tarjetas de crédito o los préstamos hipotecarios. También es popular entre aquellos que prefieren no pedir prestado a familiares o amigos. En general, el crédito de libre inversión se considera una forma fácil y conveniente de obtener dinero en efectivo cuando se necesita.

  • Ventajas de tener un historial crediticio

    Ventajas de tener un historial crediticio

    El historial crediticio es el informe que registra el comportamiento del pago de tus obligaciones con tus productos financieros, esto incluye el pago muchas veces de servicios como telefonía móvil, internet y televisión, etc. Mantener un historial crediticio positivo te brindará beneficios a la hora de acceder a productos financieros.

    Cómo iniciar a construir mi historial crediticio

    Alrededor de este tema, se pueden generar distintas creencias y miedos con respecto a empezar a crear el historial crediticio, en repetidas ocasiones las personas han expresado su miedo a empezar a desarrollar su historial crediticio porque piensan que deben endeudarse o pedir un crédito grande para poder iniciar satisfactoriamente. Queremos contarte que esto no es cierto, para iniciar con tu historial crediticio, basta con acciones tan sencillas como poner la factura de celular a tu nombre y pagarlo de manera puntual.

    Una vez hayas puesto algún servicio a tu nombre y empieces a generar los pagos de la obligación, se empieza a generar el reporte. No obstante, es importante que no solo sepas la fecha en que debes realizar los pagos, también, hay ciertos elementos muy importantes que debes tener en cuenta a la hora de construir y mejorar tu calificación crediticia.

    Aquí te dejamos uno tips para mejorar la calificación crediticia

    Calcula tu capacidad de pago

    Antes de acceder y aceptar cualquier producto financiero, debes tener en cuenta cuál es tu capacidad de pago. Para calcularla, debes tener en cuenta tus ingresos, tus gastos, tus deudas y tu ahorro para determinar cuánto es el dinero restante que tienes para pagar ese nuevo producto que planeas adquirir.

    Organiza tus finanzas

    Una de las mejores prácticas es ordenar tus finanzas personales, muchas veces solamente vamos gastando y llevando en la cabeza la cuenta de lo que debemos pagar. Tener una agenda, un archivo en Excel o en el medio que quieras, te ayuda a organizar un presupuesto y evidenciar las deudas, los gastos, los ingresos y demás elementos que componen tus finanzas.

     Conoce las fechas de pago

    Conocer las fechas de pago, te va a permitir con certeza estar organizado y agendar el pago antes de que llegue la fecha límite. Puedes hacer algo tan sencillo como poner un recordatorio mensual en tu dispositivo móvil o poner una nota en tu escritorio.

     Planifica bien tus compras

    Si, por ejemplo, eres de las personas que hacen compras regularmente con su tarjeta de crédito, ten en cuenta el monto que estás gastando y el balance de tus ingresos para asegurarte que podrás pagar de manera satisfactoria antes de la fecha límite.

    No utilices todo el saldo en tus tarjetas

    Trata de no utilizar todo el cupo disponible en tus tarjetas, esto limitará tu capacidad de endeudamiento.

  • ¿Qué es historial crediticio y para qué sirve?

    ¿Qué es historial crediticio y para qué sirve?

    El historial crediticio es un elemento clave en tu vida financiera, ya que básicamente será tu carta de presentación ante las entidades financieras y refleja tu buen o mal comportamiento de los compromisos financieros que se adquieren a lo largo de la vida. Este informe es utilizado por las distintas entidades financieras para estudiar la aprobación de productos financieros como tarjetas, créditos, préstamos, entre otros.

    Si alguna vez te has atrasado en el pago de alguna obligación financiera como la tarjeta de crédito, estos datos quedarán registrados en el reporte y se alimentará de manera negativa. Cómo se mencionó anteriormente, las anotaciones negativas afectarán directamente la respuesta a solicitudes de préstamos en entidades financieras. Por esta razón es muy importante conocer tu capacidad de pago para lograr así el buen cumplimiento de tus obligaciones.

    ¿Por qué es importante una buena calificación?

    La calificación de tu historial crediticio va a indicarle a las entidades qué tan responsable y puntual eres para pagar tus obligaciones o devolver el dinero que se te ha prestado con anterioridad. Tener una buena calificación en tu historial crediticio, no solamente afectará la aprobación de productos financieros, también, ayudará positivamente cuando solicites la contratación de servicios de telecomunicaciones o empresas de prestación de servicios muy cotidianos como el plan del celular, televisión, etc.

    Adicional a esto, tener una buena calificación evitará el registro negativo de tu información en las centrales de riesgo. Las centrales de riesgo son entidades que recolectan y permiten conocer la información financiera de las personas reportadas de manera tanto negativa como positiva. Cuando consumes servicios de empresas que reportan a las centrales de riesgo y tu comportamiento evidencia el cumplimiento en el pago de tus obligaciones a tiempo se te dará un reporte positivo, en el caso contrario se te dará un reporte negativo.

    ¿Te atrasaste en el pago de alguna obligación financiera?

    Si tuviste una situación inesperada que te impide cumplir con tus obligaciones, te damos una serie de recomendaciones:

    • Comunícate con la entidad para informarle la situación, muchas veces puedes negociar.
    • Estar atento a cualquier comunicado que te haga la entidad si hay algún atraso en los pagos. Usualmente, se envía este comunicado 20 días antes de generar el reporte negativo.
    • En caso de recibir el reporte y no haberse comunicado con la entidad, debes realizar el pago y enviar el comprobante antes del plazo de los 20 días.
  • ¿Por qué suben o bajan las tasas de interés y cómo esto te afecta?

    ¿Por qué suben o bajan las tasas de interés y cómo esto te afecta?

    Las tasas de interés pueden llegar a ser el factor determinante al momento de invertir, elegir un préstamo o aceptar una tarjeta de crédito, etc. Por esta razón, queremos contarte más sobre este comportamiento y cómo puede esto llegar a afectar tus finanzas personales. Si eres un inversionista o simplemente estás considerando adquirir un producto financiero, debes estar atento a las condiciones que se encuentran atadas al mundo de las finanzas

    Muchas veces el alza o la reducción de las tasas de interés será el factor determinante en la variación de tus deudas o tu portafolio de inversiones. Si no sabes qué es la tasa de interés, no te preocupes, te lo contamos de manera muy sencilla. La tasa de interés es un cobro que realizan todas las entidades financieras por prestar dinero. En otras palabras, es el precio que tiene el uso del dinero de manera inmediata para el deudor.

    Te preguntarás… ¿de qué depende el comportamiento de la tasa de interés?

    El comportamiento de la tasa de interés depende de distintos factores, uno de ellos lo determina el Banco de la República de Colombia, que al pasar de los meses establece las tasas de interés máximas en el mercado. De acuerdo con esto, las entidades financieras podrán variar sus tasas de interés conforme al rango establecido por el Banco de la República.

    De igual manera, la decisión del banco también se verá afectada por la situación de la economía, salud pública, orden público y otros factores que afectan la estabilidad de un país. Recientemente con la pandemia generada por el COVID-19, las entidades financieras aumentaron sus tasas de interés para contrarrestar la inflación excesiva por una alta demanda.

    ¿En qué me afecta si sube o baja una tasa de interés?

    El comportamiento de la tasa de interés es un elemento clave al momento de querer endeudarte. Esto se debe a que, si la tasa de interés por ejemplo de un crédito es baja, será más barato endeudarse que si tiene una tasa de interés alta. El comportamiento de este elemento afecta tanto a personas como a empresas. A continuación, te pondremos un ejemplo muy sencillo del por qué debes estar atento a estos cambios.

    Si tienes un crédito con una tasa de interés fija, estas variaciones no afectan el esquema de pagos de tu crédito. Por otro lado, si las condiciones de tu crédito están atadas a una tasa de interés variable, puede que tengas que pagar más o menos dinero, eso depende del comportamiento de la tasa de interés en el mercado.

    Errores comunes relacionados a la tasa de interés

     Uno de los errores más comunes que cometen las personas a la hora de endeudarse es no examinar la tasa de interés, no calcular los gastos que se generan a causa de este elemento muchas veces puede generar un sobrepaso del capital inicial solicitado.

    No revisar el Costo Anual Total de los créditos te impide calcular y valorar las distintas ofertas que hay en el mercado para así poder escoger la opción que mejores condiciones te ofrece. Este método te permite saber el porcentaje real que se está pagando al final del crédito.

    Otro error común, es decidir pagar los créditos a un plazo de tiempo muy alargado, diferir las cuotas a tanto tiempo provocará un mayor porcentaje de intereses.

    Al tener en cuenta las tasas de interés y los errores que acabamos de mencionar al querer adquirir un crédito, puedes mejorar tu bienestar financiero.

  • Endeudamiento Saludable

    Endeudamiento Saludable

    Sin duda una de las mejores sensaciones de libertad que se puede sentir es la de no tener deudas o si bien se tienen deudas, tenerlas bajo control y estar a paz y salvo con todo. Un buen manejo de tus deudas puede brindarte muchos beneficios a lo largo de tu vida. El endeudamiento saludable es la construcción de un plan financiero que tiene en cuenta factores como las deudas, los ingresos, los gastos y los ahorros.

    Para esto debemos tener claro dónde nos encontramos financieramente. Con esto nos referimos a deudas tenemos, con qué entidades financieras tenemos obligaciones, cuánto debo pagar y las condiciones de la deuda, fecha de pago, plazo de la deuda, intereses, etc. Una vez tengamos claro este panorama general de nuestras finanzas, podemos empezar a trazar un plan ideal para gestionar de manera correcta lo que queremos lograr.

    De acuerdo con esto, si no has iniciado tu vida crediticia, es momento de hacerlo. Hay que dejar el miedo y de que tener deudas es malo, por el contrario, las deudas son indispensables para que los bancos accedan a tu información crediticia. A largo plazo, esto puede ayudarte a la consecución de objetivos como la financiación de tu casa, tu carro o lo que sea que desees tener. Lo importante de esto, es no cometer el error en que muchas personas caen, endeudarse sin tener en cuenta las finanzas personales.

    Teniendo en cuenta todo lo anterior, nosotros queremos brindarte algunas herramientas para que logres trazar ese plan de manera correcta y logres tener un endeudamiento saludable:

    Realiza un estudio sobre el panorama de tus finanzas

    Ten en cuenta las deudas, tus ingresos, tus gastos y tu meta de ahorro mensual. Los expertos recomiendan una capacidad de endeudamiento del 40% sobre el dinero que te queda libre mes a mes.

    Arma un presupuesto

    Con base en tus ingresos mensuales, destina un monto de dinero para cada cosa, un monto específico que será, por ejemplo, para gastos, ahorro, pagar deudas y entretenimiento.

    Ten en cuenta tus deudas actuales al momento de adquirir más

    Al momento de adquirir nuevas deudas, debes mirar primero el panorama de las demás, ten claro cuánto debes pagar en intereses, el monto de cada deuda y por último, debes asegurarte muy bien que tus ingresos logren cubrir de manera correcta dichos compromisos.

    Ten un ahorro para emergencias

    Muchas personas no tienen en cuenta el ahorro personal. Por la misma situación, al momento de presentar algún imprevisto financiero, la situación puede volverse todo un dolor de cabeza. Un ahorro para emergencias te dará la tranquilidad de solventar distintas situaciones mientras logras sobrepasar dicha dificultad sin endeudarte más.

    Regula tus gastos

    Si empiezas a gastar todo tu dinero y a endeudarte de forma desmedida, puedes llegar a un punto de quiebre. Es importante tener control y equilibrio para que tus gastos nunca superen tus ingresos. Piensa bien antes de comprar, hasta que te convenzas de que en verdad lo necesitas. Este tipo de decisiones pueden traerte muchos beneficios a largo plazo.

  • ¿Cómo gestionar un crédito de manera inteligente?

    ¿Cómo gestionar un crédito de manera inteligente?

    La educación financiera es un tema de suma importancia pero que, a su vez, no se cultiva mucho a medida que las personas desarrollan su vida profesional y financiera. Temas como la buena gestión del manejo de productos financieros como créditos, muchas veces pasan desapercibidos. Existe la creencia de que hay que tenerle desconfianza al tomar un crédito por miedo y desinformación de cómo administrarlo y pagarlo de manera correcta. La solución no es evitar este tipo de préstamos, sino educarse sobre cómo invertir y cómo manejar asertivamente su financiamiento.

    A pesar de que existen diferentes maneras de educarse como cursos, videos, libros, entre muchos otros, que hablan sobre este tema, no hay nada como experimentarlo por sí mismo y poner en práctica los conceptos aprendidos en el momento de adquirir y gestionar un producto financiero. Es válido que en este proceso tengas más dudas, por eso queremos solucionar todas tus preguntas, contarte que es un crédito y darte tips para administrar un crédito de una manera inteligente.

    ¿Qué es un crédito?

    Antes de saber cómo gestionar un crédito, debemos entender primero qué es un crédito. Un crédito es una operación financiera donde un acreedor donde normalmente es una entidad financiera, le presta cierta cantidad de dinero a un deudor, quién desde el primer momento en el que se realiza la gestión del préstamo del crédito, mediante los documentos legales le garantiza al acreedor que retornará la cantidad solicitada en un período de tiempo determinado con una cantidad adicional a lo que le llamamos intereses.

    Teniendo en cuenta la definición de crédito, tenemos 3 tips básicos para que gestiones tu crédito de la mejor manera:

    Estudia tus opciones de crédito:

    No te cases con la primera oferta que te llega al correo o que te sale en la publicidad en diferentes redes sociales, de la definición de crédito, podemos resaltar 3 elementos que debemos tener en cuenta a la hora de estudiar pedir un crédito, estos elementos son:

    • Monto del crédito.
    • Entidad financiera.
    • Tasa de interés.

    Busca información sobre las diferentes entidades financieras que pueden ofrecerte un crédito. Estudia las condiciones y beneficios que te ofrece cada una de ellas y siéntete libre de compararlas.. Puedes tener en cuenta factores como cuál tiene la menor tasa de interés, cuál ofrece más facilidades de pago, cuáles son los documentos requeridos, cuál ofrece más plazos de pago, etc.

    Calcula tu capacidad de pago

    Es muy importante que a la hora de pedir un crédito tengas clara tu información financiera. Si tienes claro cuánto ganas, cuánto gastas, a cuánto equivalen tus deudas y cuánto ahorras, puedes determinar tu capacidad de pago y así podrás definir el plazo de tiempo y cuota mensual que mejor se acomode según lo que te de este cálculo.Te brindamos la siguiente fórmula para que lo intentes:

    Ingresos – Gastos – Deudas – Ahorro = Capacidad de pago

    Paga puntualmente

    Si ya tienes tu crédito aprobado y ya se generó el desembolso en tu cuenta, uno de los tips más importantes que te podemos dar, es que tengas presente las fechas establecidas de pago para que de esta manera pagues puntual tu cuota establecida. ¿Por qué? Cuando pagas a tiempo tus obligaciones financieras no solo está la satisfacción de haber cumplido sino lo más importante, es que también, esto tendrá repercusiones en tu historial crediticio. Adicionalmente, te generará beneficios a la hora de renegociar la deuda en caso de que alguna situación se presente y te impida seguir cumpliendo con el esquema de pagos actual. Por último, al momento de querer adquirir un nuevo crédito después de haber pagado este puntualmente, podrás tener acceso a tasas de interés preferenciales y préstamos más altos de dinero.

  • Te contamos cómo solicitar una tarjeta de crédito online rápido, sin papeleos ni complicaciones

    Te contamos cómo solicitar una tarjeta de crédito online rápido, sin papeleos ni complicaciones

    Las tarjetas de crédito son un medio de pago que te permite comprar bienes y servicios sin tener que llevar efectivo contigo. Las tarjetas de crédito están emitidas por los bancos y otras instituciones financieras, y se pueden utilizar en cualquier lugar donde se acepten.

    Para usar una tarjeta de crédito, simplemente presenta la tarjeta al vendedor o proveedor de servicios y firma un recibo para autorizar la transacción. Luego, el banco o la institución financiera que emitió la tarjeta le cobrará al titular de la tarjeta el importe total de las compras, más cualquier cargo adicional, como intereses o cargos por uso del límite de crédito.

    En Colombia, solicitar una tarjeta de crédito online es muy sencillo y no requiere de ningún tipo de papeleo ni complicaciones. Existen diferentes opciones de tarjetas de crédito disponibles en el país, por lo que es importante comparar las diferentes ofertas antes de seleccionar una. En Epik, contamos con la colaboración de Davivienda que te ofrece una excelente opción a tener en cuenta. 

     Para solicitar una tarjeta de crédito online, lo primero que se necesita es tener un buen historial crediticio. Si se tiene un mal historial crediticio, es posible que no se califique para obtener una tarjeta o que se le otorgue un límite de crédito muy bajo. Además, es importante tener en cuenta que algunas tarjetas requieren el pago de anualidades o cargos adicionales, por lo que es importante leer todos los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta.

    ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito en internet?

    Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito en línea. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito requieren que los solicitantes proporcionen información adicional antes de aprobar la solicitud o que el trámite se realice de manera presencial. Además, es posible que se requiera un pago inicial para activar la tarjeta.

    ¿Cuál es el procedimiento para solicitarla?

    Para solicitar una tarjeta de crédito online, lo primero que necesitas hacer es reunir la documentación requerida. En la mayoría de los casos, necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección y documento de identificación. También necesitarás proporcionar información sobre tu historial laboral y finanzas, como tus ingresos y gastos mensuales.

     Si cumples con los requisitos de elegibilidad, podrás solicitar tu tarjeta de crédito a través del sitio web o portal en línea del banco o emisor de la tarjeta. En algunos casos, también puedes solicitarla a través de un correo electrónico o formulario en línea.

    Después de llenar la solicitud en línea, debes enviarla junto con todos los documentos requeridos. Si toda la información es válida y cumples con los requisitos, el banco o emisor de la tarjeta te enviará una respuesta dentro de un plazo de 10 días hábiles, en algunos casos pueden ser menos días. Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta de crédito por correo de un plazo de una a dos semanas, dependiendo de la entidad financiera el tiempo de espera puede ser mucho menor. 

    ¿Es segura esta modalidad de solicitud de tarjeta de crédito?

    Sí. Las solicitudes de tarjetas de crédito online se hacen a través de una conexión segura y cifrada. Esto quiere decir que tu información personal está protegida durante todo el proceso.

    ¿Qué requisitos necesito para solicitar una tarjeta de crédito online?

    Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito online suelen ser los mismos que los requisitos para solicitarla en persona. Lo más probable es que necesites ser mayor de 18 años, tener ingresos mensuales regulares y no tener ningún historial negativo en las centrales de riesgo. También te pedirán que proporciones información sobre tu situación laboral y financiera para que la entidad crediticia pueda evaluar tu capacidad de pago.

    ¿Cómo puedo hacer para comparar diferentes opciones de tarjetas de crédito? 

    Existen muchas maneras de comparar diferentes opciones de tarjetas de crédito. Puedes visitar el sitio web de una institución financiera y buscar la sección de tarjetas de crédito, o bien, ingresar a un buscador de productos financieros e ingresar los criterios que te interesan. También puedes acudir a una sucursal bancaria y preguntar por las diferentes opciones.

    ¿Cuándo puedo empezar?

    Puedes solicitar una tarjeta de crédito en línea en cualquier momento. No obstante, si eres nuevo en el país, ten en cuenta que algunas instituciones bancarias pueden requerir que primero establezcas un historial crediticio local antes de procesar tu solicitud. Si tienes dificultades para obtener una tarjeta de crédito a través de la banca tradicional, entonces es mejor que consideres utilizar una tarjeta de débito o prepagada como alternativa.

  • Créditos en línea rápidos: una tendencia cada vez más fuerte

    Créditos en línea rápidos: una tendencia cada vez más fuerte

    Créditos en línea rápidos: una tendencia cada vez más fuerte

    Un crédito rápido en línea es una forma de financiación que se ofrece a través de internet. Estos créditos se caracterizan por ser de pequeño importe y por tener un plazo de devolución relativamente corto, lo que los hace ideales para hacer frente a imprevistos o emergencias.

    Normalmente, los créditos rápidos en línea se devuelven en un único pago, junto con los intereses correspondientes. No obstante, algunas entidades permiten hacer una amortización anticipada del crédito, para lo cual no suelen cobrar comisiones.

    Tipos de créditos en línea de Colombia

    En Colombia, existen diferentes tipos de créditos en línea:

    Créditos personales: se caracterizan porque no requieren de un aval ni de una garantía para ser solicitados. Suelen tener un importe máximo aproximado de 1.000.000 de pesos y un plazo máximo de 60 meses para su devolución.

    Créditos hipotecarios: se trata de préstamos que se destinan a la adquisición o reforma de una vivienda. Para solicitarlos, es necesario que la propiedad inmueble sea avalada como garantía del crédito. Los plazos suelen ser a largo plazo, ya que el importe del crédito hipotecario suele ser elevado.

    Créditos para vehículos: como su nombre indica, están destinados a la adquisición de un vehículo nuevo o usado. Al igual que los créditos hipotecarios, requieren de una garantía en forma de vehículo para ser solicitados.

    Créditos para empresas: están diseñados específicamente para financiar a pequeñas y medianas empresas. Los requisitos suelen ser más flexibles que en el caso de los créditos personales o hipotecarios, y el importe máximo suele ser superior.

    ¿Son seguros los créditos en línea?

    Los créditos en línea son seguros si se toman unas precauciones básicas de seguridad. Lo primero que debe hacer es asegurarse de que el sitio web del prestamista esté protegido con SSL. Esto significa que toda la información que usted envía a través del sitio web está encriptada y nadie más puede verla. También debe asegurarse de que el sitio web tenga un sello de confianza, como VeriSign o McAfee, ya que esto indica que ha sido verificado y es seguro.

    Nunca debe hacer un pago por adelantado para obtener un crédito en línea. Si le solicitan un pago, es posible que sea una estafa y debe evitar este prestamista en particular. Hay algunas formas de verificar si el sitio web es legítimo. En primer lugar, debe asegurarse de que el sitio web esté protegido con SSL. También puede buscar en Google el nombre del sitio web y ver si hay comentarios negativos o si se menciona en foros de estafas.

     

    ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito en línea?

    Los requisitos para solicitar un crédito en línea suelen ser mínimos. Por lo general, sólo necesitará proporcionar información básica sobre usted mismo, sobre su situación financiera actual o simplemente el documento de identificación. El prestamista también podría solicitarle que proporcione información adicional, como un historial laboral o referencias.

    La tendencia de estos créditos a nivel mundial

    La tendencia de estos créditos a nivel mundial es que cada vez sean más solicitados porque el tiempo en el que se obtienen es cada vez menor. Según datos de la Asociación Española de Crédito al Consumo (AECA), el importe medio solicitado en 2017 fue de 1.913 euros, un 9,4% más que en 2016.

    En Colombia, el promedio de créditos rápidos online concedidos oscila entre los $70.000 y $120.000 pesos, aunque hay algunas entidades financieras que otorgan hasta $350.000 pesos. El plazo suele ser de uno a dos meses, aunque también hay opciones a corto plazo (hasta 30 días) y largo plazo (hasta 60 meses).

    ¿Qué necesito para poder aplicar a un crédito?

    • Para solicitar un crédito en línea, generalmente se requiere que cumpla con ciertos criterios:
    • Tener entre 18 y 65 años de edad.
    • Ser residente de Colombia.
    • Tener un ingreso mensual comprobable.
    • No estar en listas de morosidad como Datacredito o Cifin.

     ¿Cuáles son los pasos para solicitar un crédito?

    • Los pasos para solicitar un crédito rápido en línea son:
    • Seleccionar el monto y el plazo del préstamo deseado.
    • Llenar la solicitud de crédito con información personal y financiera básica.
    • Proporcionar documentación requerida, como copias de los últimos 3 estados de cuenta bancarios o extractos bancarios, para verificar su historial financiero.
    • Recibir el dinero del crédito en su cuenta bancaria (esta parte del proceso puede tardar unos pocos minutos o un día hábil, en función de la entidad prestamista).
    • Comenzar a pagar el crédito conforme a los términos acordados.

    En conclusión, los créditos rápidos online están pensados para cubrir pequeñas necesidades imprevistas o emergencias, como un gasto inesperado o el pago de una factura urgente. Se pueden solicitar de forma 100% online, sin necesidad de desplazarse a ninguna oficina y pueden ser obtenidos en menos de 24 horas. Además, no es necesario justificar para qué se quiere el dinero.

  • ¡Necesito un crédito rápido! ¿Qué debo hacer?

    ¡Necesito un crédito rápido! ¿Qué debo hacer?

     

    Un crédito rápido, también conocido como préstamo de día de pago, es un tipo de préstamo personal que se otorga por un corto período de tiempo. Estos préstamos son generalmente para cantidades pequeñas, y se deben devolver junto con los intereses y cargos antes del final del período de gracia, que suele ser uno o dos días

    Los créditos rápidos son fáciles de solicitar y tienen una tasa de aprobación alta. Pueden obtenerse en línea o en persona en los negocios de prestamistas con fines de libre inversión o en comercios específicos. En la mayoría de los casos, se requiere que el solicitante proporcione solo su cédula. Una vez que se aprueba el préstamo, el dinero se deposita directamente en la cuenta del solicitante y puede ser utilizado para cualquier propósito o en algunos comercios se puede pedir el crédito para un producto específico, por ejemplo: electrodomésticos.

    Los beneficios de los créditos rápidos en línea de Colombia son:

     

    • Solicitud y aprobación 100% online
    • Desde tu computadora o celular, puedes solicitar el préstamo sin necesidad de salir de tu casa u oficina.
    • Depósito del dinero directamente a tu cuenta bancaria. Una vez que se aprueba el préstamo, el dinero se depositará directamente en tu cuenta bancaria.
    • Pagos fijos mensuales. Con un préstamo en línea, sabrás exactamente cuánto debes pagar cada mes, lo que te ayudará a planificar mejor tus finanzas.
    • Requiere de muy pocos documentos para la aprobación como por ejemplo: solo la cédula.

    ¿Son seguros los créditos en línea?

    Los créditos en línea son una forma muy conveniente de obtener un préstamo, pero es importante tomar algunas precauciones para asegurarse de que la experiencia sea segura. Al solicitar un crédito en línea, hay que asegurarse de utilizar un sitio web seguro y confiable. También es importante leer todos los términos y condiciones antes de solicitar el préstamo, para asegurarse de que se comprenden todas las responsabilidades.

    ¿Cómo es el proceso de solicitud de un crédito en línea?

    En Colombia, el proceso de solicitud para un crédito rápido en línea es muy sencillo. Lo primero que necesitas hacer es encontrar una empresa de préstamos que ofrezca este servicio. Puedes buscar en internet o preguntar a amigos y familiares si conocen alguna.

    Una vez que hayas encontrado una empresa, lo siguiente será registrarte en su sitio web. Algunas de estas empresas te pedirán que les envíes información personal y financiera, pero otras no serán tan exigentes.

    Después de registrarte, podrás solicitar el monto de dinero que necesitas prestado. La mayoría de las empresas te darán una respuesta inmediata sobre si tu solicitud ha sido aprobada o no. Si tu solicitud es aprobada, el dinero se depositará directamente en tu cuenta bancaria en unos pocos días.

    ¿Qué necesito para poder aplicar a un crédito?

    Para aplicar a un crédito en línea, necesitarás lo siguiente:

    • Tener una cuenta bancaria en Colombia.
    • Ser mayor de edad (18 años o más).
    • Residente permanente o ciudadano de Colombia.
    • No estar en el Registro Único de Deudores Públicos (RUD).
    • Por otro lado, algunas entidades podrían solicitar documentos adicionales, como:
    • Comprobante de ingresos (por ejemplo, una copia de tu último talón de cheque o extracto bancario).
    • Documentación sobre otros préstamos o deudas que puedas tener.

    La apuesta de Epik Crédito

    Epik Crédito es una empresa de créditos rápidos en línea que simplifica el proceso de solicitud y aprobación de un crédito en Colombia. No requiere de ningún tipo de garantía ni codeudor, y se puede solicitar desde la comodidad de tu hogar u oficina a través de nuestra web o App únicamente con tu cédula sin necesidad de tanto papeleo.  Además, ofrecemos atención personalizada por parte de un equipo de expertos que estará dispuesto a atender todas tus dudas y preguntas. 

    La apuesta de Epik Crédito es simplificar el proceso de solicitud y aprobación de un crédito rápido en línea en Colombia. El objetivo es que el dinero del crédito esté disponible en cuestión de minutos, para lo cual se realiza una transferencia inmediata a la cuenta bancaria del cliente una vez que éste ha sido aprobado.

     

    Los beneficios que ofrecemos son:

    • Solicitud fácil y rápida: sin necesidad de salir de casa, ni hacer filas ni llenar papeles. Todo se realiza 100% online.
    • Respuesta inmediata: una vez solicitado el crédito, te daremos respuesta en menos de 5 minutos. Si eres aprobado, el dinero estará disponible en tu cuenta en menos de 10 minutos.
    • No necesitas codeudor ni garantía: no requerimos que cuentes con un codeudor ni que presentes alguna garantía para solicitar el crédito.
    • Puedes pagar tu crédito cuando quieras: no te cobramos intereses por adelantar la fecha de pago, así que puedes hacerlo sin ningún problema.
    • Atención personalizada: contamos con un equipo de expertos que estará dispuesto a atender todas tus dudas y preguntas.
    • Plazos de hasta 48 meses

     

    ¿Qué esperas para solicitar el tuyo? Epik Crédito te atiende de lunes a viernes de 8:00 am a 8:00 pm y los sábados de 9:00 am a 4:00 pm. Puedes contactar al servicio al cliente a través del número telefónico +57 (1) 7497733 o por correo electrónico [email protected]. También puedes dejar tus datos en el siguiente link para que te contacten y te envíen toda la información necesaria a tu correo: https://epikcredito.com.pa/contactenos/