Existen varias modalidades de crédito, pero las más comunes son: consumo, conformación de empresa y educación.
Para consumo, es usual que los recursos recibidos se destinen para comprar bienes y servicios de corta duración, como vestuario, alimentos, electrodomésticos y recreación, entre otros. El propósito es obtener bienestar inmediato. Por lo general, para esta modalidad se recurre a las tarjetas de crédito y a los préstamos de libre inversión.
Diferir las compras a una sola cuota es una excelente práctica ya que de esta manera se evita pagar intereses. De igual manera, es recomendable usar este producto cuando estén vigentes las promociones que ofrecen los almacenes de cadena, especialmente para adquirir electrodomésticos, ropa, juguetes o calzado.
Para la conformación de empresa, para este las entidades financieras ofrecen varias opciones que seducen a los empresarios, por ejemplo, préstamo de recursos para invertir en capital de trabajo, comprar maquinaria, hacer obras de infraestructura y entrar en procesos de capitalización. Los emprendedores, que tomaron esa decisión tras encontrarse en una situación de desempleo, muchas veces deciden acudir a este tipo de productos para iniciar sus proyectos.
Cuando se solicita el crédito de conformación de empresa, hay que pensar en el capital de trabajo, es decir, en los recursos que en el corto plazo se requieren para realizar las actividades del negocio, con estos puede cubrir el día a día, mano de obra e insumos, atender a proveedores y pagar los salarios, entre otros.
En la última modalidad de créditos, se encuentra el préstamo para educación. Esto facilita el acceso a la educación superior, brindándole la oportunidad a familias que no tienen una capacidad de pago inmediata para acceder a las distintas carreras ofrecidas por las universidades.
Cómo solicitar un crédito en Colombia
Para solicitar un crédito en Colombia, lo primero que se debe hacer es acudir a una entidad financiera y solicitar información sobre los productos de crédito que ofrece. A continuación, se debe seleccionar el producto de crédito que mejor se ajuste a tus necesidades. Una vez seleccionado el producto, se debe llenar un formulario de solicitud y presentar los documentos requeridos.
Los requisitos para solicitar un crédito en Colombia varían según el producto de crédito y la entidad financiera, pero generalmente se requiere que el solicitante sea mayor de edad, tenga residencia permanente en Colombia, cuente con ingresos regulares y no tenga ningún tipo de restricción crediticia.
Para solicitar un crédito personal, por ejemplo, se requiere que el solicitante presente una copia del documento de identidad, un comprobante de domicilio, un comprobante de ingresos y un estado de cuenta bancario. Aunque también existen algunas empresas que tienen un proceso 100% digital, solo requieren de la cédula y solo con ese documento evalúan a la persona en centrales de riesgo por medio de una plataforma. Para solicitar un crédito hipotecario, además de los documentos anteriores, se requiere que el solicitante presente una copia del título de propiedad del inmueble que se va a hipotecar.
Si el solicitante cumple con todos los requisitos y presenta todos los documentos necesarios, la entidad financiera evaluará la solicitud y, si aprueba el crédito, le otorgará un plazo para que lo cancele. Si el solicitante no puede cancelar el crédito dentro del plazo establecido, la entidad financiera podrá cobrar intereses por mora y/o exigir el pago anticipado del crédito.
A continuación, te contamos qué debes tener en cuenta a la hora de pedir ciertos tipos de créditos
¿Qué tener en cuenta en los créditos para compra vivienda: hipotecario o leasing habitacional?
- Es clave contar con el dinero para cubrir la cuota inicial: entre el 20 por ciento (leasing) y 30 por ciento (hipotecario) del valor comercial del inmueble.
- En promedio, la cuota mensual no debe superar el 30 por ciento de los ingresos mensuales del solicitante.
- La edad de la persona más el plazo del crédito no debe ser mayor a 75 años.
- Haber seleccionado previamente el inmueble que se quiera comprar, tanto para vivienda nueva como usada.
- Demostrar antigüedad laboral mayor a 6 meses para empleados o 12 meses para independientes.
¿Qué debe saber a la hora de pedir créditos para compra de vehículo nuevo o usado?
- El total de los gastos del solicitante no debe superar el 60% de sus ingresos.
- Contar con experiencia crediticia mínimo de 1 año en algún producto financiero, por ejemplo: crédito de libre inversión, tarjeta de crédito o un plan de telefonía móvil.
- Tener claro el vehículo a adquirir, asegurarse de la existencia del mismo en el concesionario y del tiempo de entrega estimado.
- Contar con la antigüedad mínima en el cargo según su situación laboral: los empleados con contrato a término indefinido deben demostrar 3 meses en el cargo; para solicitantes con contratos de obra labor o término fijo, deben demostrar 1 año de permanencia y, finalmente, para los prestadores de servicios o independientes la antigüedad mínima es de 18 meses.
- Si el vehículo es usado, asegurarse de la procedencia del mismo, que no cuente con embargos o restricciones jurídicas.
Lo que debe saber para solicitar créditos de libre inversión
- La edad máxima para acceder a estos productos generalmente es hasta los 75 años.
- El monto máximo del crédito debe estar en un rango entre 8 y 12 veces los ingresos mensuales del solicitante.
- Contar con experiencia crediticia especialmente en productos de consumo o libranza durante más de un año.
- Para empleados con contrato fijo y prestación de servicios, tener una antigüedad laboral mínima de 1 año; y para contratos a término indefinido, de 6 meses.
- Contar con buen hábito de pago en otros créditos adquiridos y en obligaciones con el sector real, como planes de telefonía celular, internet, tv por cable, entre otras.
