Categoría: Quiero controlar mis finanzas

El historial crediticio es un elemento clave en tu vida financiera, ya que básicamente será tu carta de presentación ante las entidades financieras y refleja tu buen o mal comportamiento de los compromisos financieros que se adquieren a lo largo de la vida. Este informe es utilizado por las distintas entidades financieras para estudiar la aprobación de productos financieros como tarjetas, créditos, préstamos, entre otros.

Si alguna vez te has atrasado en el pago de alguna obligación financiera como la tarjeta de crédito, estos datos quedarán registrados en el reporte y se alimentará de manera negativa. Cómo se mencionó anteriormente, las anotaciones negativas afectarán directamente la respuesta a solicitudes de préstamos en entidades financieras. Por esta razón es muy importante conocer tu capacidad de pago para lograr así el buen cumplimiento de tus obligaciones.

¿Por qué es importante una buena calificación?

La calificación de tu historial crediticio va a indicarle a las entidades qué tan responsable y puntual eres para pagar tus obligaciones o devolver el dinero que se te ha prestado con anterioridad. Tener una buena calificación en tu historial crediticio, no solamente afectará la aprobación de productos financieros, también, ayudará positivamente cuando solicites la contratación de servicios de telecomunicaciones o empresas de prestación de servicios muy cotidianos como el plan del celular, televisión, etc.

Adicional a esto, tener una buena calificación evitará el registro negativo de tu información en las centrales de riesgo. Las centrales de riesgo son entidades que recolectan y permiten conocer la información financiera de las personas reportadas de manera tanto negativa como positiva. Cuando consumes servicios de empresas que reportan a las centrales de riesgo y tu comportamiento evidencia el cumplimiento en el pago de tus obligaciones a tiempo se te dará un reporte positivo, en el caso contrario se te dará un reporte negativo.

¿Te atrasaste en el pago de alguna obligación financiera?

Si tuviste una situación inesperada que te impide cumplir con tus obligaciones, te damos una serie de recomendaciones:

• Comunícate con la entidad para informarle la situación, muchas veces puedes negociar.
• Estar atento a cualquier comunicado que te haga la entidad si hay algún atraso en los pagos. Usualmente, se envía este comunicado 20 días antes de generar el reporte negativo.
• En caso de recibir el reporte y no haberse comunicado con la entidad, debes realizar el pago y enviar el comprobante antes del plazo de los 20 días.

Sin duda una de las mejores sensaciones de libertad que se puede sentir es la de no tener deudas o si bien se tienen deudas, tenerlas bajo control y estar a paz y salvo con todo. Un buen manejo de tus deudas puede brindarte muchos beneficios a lo largo de tu vida. El endeudamiento saludable es la construcción de un plan financiero que tiene en cuenta factores como las deudas, los ingresos, los gastos y los ahorros.

Para esto debemos tener claro dónde nos encontramos financieramente. Con esto nos referimos a deudas tenemos, con qué entidades financieras tenemos obligaciones, cuánto debo pagar y las condiciones de la deuda, fecha de pago, plazo de la deuda, intereses, etc. Una vez tengamos claro este panorama general de nuestras finanzas, podemos empezar a trazar un plan ideal para gestionar de manera correcta lo que queremos lograr.

De acuerdo con esto, si no has iniciado tu vida crediticia, es momento de hacerlo. Hay que dejar el miedo y de que tener deudas es malo, por el contrario, las deudas son indispensables para que los bancos accedan a tu información crediticia. A largo plazo, esto puede ayudarte a la consecución de objetivos como la financiación de tu casa, tu carro o lo que sea que desees tener. Lo importante de esto, es no cometer el error en que muchas personas caen, endeudarse sin tener en cuenta las finanzas personales.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, nosotros queremos brindarte algunas herramientas para que logres trazar ese plan de manera correcta y logres tener un endeudamiento saludable:

Realiza un estudio sobre el panorama de tus finanzas

Ten en cuenta las deudas, tus ingresos, tus gastos y tu meta de ahorro mensual. Los expertos recomiendan una capacidad de endeudamiento del 40% sobre el dinero que te queda libre mes a mes.

Arma un presupuesto

Con base en tus ingresos mensuales, destina un monto de dinero para cada cosa, un monto específico que será, por ejemplo, para gastos, ahorro, pagar deudas y entretenimiento.

Ten en cuenta tus deudas actuales al momento de adquirir más

Al momento de adquirir nuevas deudas, debes mirar primero el panorama de las demás, ten claro cuánto debes pagar en intereses, el monto de cada deuda y por último, debes asegurarte muy bien que tus ingresos logren cubrir de manera correcta dichos compromisos.

Ten un ahorro para emergencias

Muchas personas no tienen en cuenta el ahorro personal. Por la misma situación, al momento de presentar algún imprevisto financiero, la situación puede volverse todo un dolor de cabeza. Un ahorro para emergencias te dará la tranquilidad de solventar distintas situaciones mientras logras sobrepasar dicha dificultad sin endeudarte más.

Regula tus gastos

Si empiezas a gastar todo tu dinero y a endeudarte de forma desmedida, puedes llegar a un punto de quiebre. Es importante tener control y equilibrio para que tus gastos nunca superen tus ingresos. Piensa bien antes de comprar, hasta que te convenzas de que en verdad lo necesitas. Este tipo de decisiones pueden traerte muchos beneficios a largo plazo.