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Categoría: Quiero ser un consumidor inteligente

  • Ventajas de tener un historial crediticio

    Ventajas de tener un historial crediticio

    El historial crediticio es el informe que registra el comportamiento del pago de tus obligaciones con tus productos financieros, esto incluye el pago muchas veces de servicios como telefonía móvil, internet y televisión, etc. Mantener un historial crediticio positivo te brindará beneficios a la hora de acceder a productos financieros.

    Cómo iniciar a construir mi historial crediticio

    Alrededor de este tema, se pueden generar distintas creencias y miedos con respecto a empezar a crear el historial crediticio, en repetidas ocasiones las personas han expresado su miedo a empezar a desarrollar su historial crediticio porque piensan que deben endeudarse o pedir un crédito grande para poder iniciar satisfactoriamente. Queremos contarte que esto no es cierto, para iniciar con tu historial crediticio, basta con acciones tan sencillas como poner la factura de celular a tu nombre y pagarlo de manera puntual.

    Una vez hayas puesto algún servicio a tu nombre y empieces a generar los pagos de la obligación, se empieza a generar el reporte. No obstante, es importante que no solo sepas la fecha en que debes realizar los pagos, también, hay ciertos elementos muy importantes que debes tener en cuenta a la hora de construir y mejorar tu calificación crediticia.

    Aquí te dejamos uno tips para mejorar la calificación crediticia

    Calcula tu capacidad de pago

    Antes de acceder y aceptar cualquier producto financiero, debes tener en cuenta cuál es tu capacidad de pago. Para calcularla, debes tener en cuenta tus ingresos, tus gastos, tus deudas y tu ahorro para determinar cuánto es el dinero restante que tienes para pagar ese nuevo producto que planeas adquirir.

    Organiza tus finanzas

    Una de las mejores prácticas es ordenar tus finanzas personales, muchas veces solamente vamos gastando y llevando en la cabeza la cuenta de lo que debemos pagar. Tener una agenda, un archivo en Excel o en el medio que quieras, te ayuda a organizar un presupuesto y evidenciar las deudas, los gastos, los ingresos y demás elementos que componen tus finanzas.

     Conoce las fechas de pago

    Conocer las fechas de pago, te va a permitir con certeza estar organizado y agendar el pago antes de que llegue la fecha límite. Puedes hacer algo tan sencillo como poner un recordatorio mensual en tu dispositivo móvil o poner una nota en tu escritorio.

     Planifica bien tus compras

    Si, por ejemplo, eres de las personas que hacen compras regularmente con su tarjeta de crédito, ten en cuenta el monto que estás gastando y el balance de tus ingresos para asegurarte que podrás pagar de manera satisfactoria antes de la fecha límite.

    No utilices todo el saldo en tus tarjetas

    Trata de no utilizar todo el cupo disponible en tus tarjetas, esto limitará tu capacidad de endeudamiento.

  • ¿Por qué suben o bajan las tasas de interés y cómo esto te afecta?

    ¿Por qué suben o bajan las tasas de interés y cómo esto te afecta?

    Las tasas de interés pueden llegar a ser el factor determinante al momento de invertir, elegir un préstamo o aceptar una tarjeta de crédito, etc. Por esta razón, queremos contarte más sobre este comportamiento y cómo puede esto llegar a afectar tus finanzas personales. Si eres un inversionista o simplemente estás considerando adquirir un producto financiero, debes estar atento a las condiciones que se encuentran atadas al mundo de las finanzas

    Muchas veces el alza o la reducción de las tasas de interés será el factor determinante en la variación de tus deudas o tu portafolio de inversiones. Si no sabes qué es la tasa de interés, no te preocupes, te lo contamos de manera muy sencilla. La tasa de interés es un cobro que realizan todas las entidades financieras por prestar dinero. En otras palabras, es el precio que tiene el uso del dinero de manera inmediata para el deudor.

    Te preguntarás… ¿de qué depende el comportamiento de la tasa de interés?

    El comportamiento de la tasa de interés depende de distintos factores, uno de ellos lo determina el Banco de la República de Colombia, que al pasar de los meses establece las tasas de interés máximas en el mercado. De acuerdo con esto, las entidades financieras podrán variar sus tasas de interés conforme al rango establecido por el Banco de la República.

    De igual manera, la decisión del banco también se verá afectada por la situación de la economía, salud pública, orden público y otros factores que afectan la estabilidad de un país. Recientemente con la pandemia generada por el COVID-19, las entidades financieras aumentaron sus tasas de interés para contrarrestar la inflación excesiva por una alta demanda.

    ¿En qué me afecta si sube o baja una tasa de interés?

    El comportamiento de la tasa de interés es un elemento clave al momento de querer endeudarte. Esto se debe a que, si la tasa de interés por ejemplo de un crédito es baja, será más barato endeudarse que si tiene una tasa de interés alta. El comportamiento de este elemento afecta tanto a personas como a empresas. A continuación, te pondremos un ejemplo muy sencillo del por qué debes estar atento a estos cambios.

    Si tienes un crédito con una tasa de interés fija, estas variaciones no afectan el esquema de pagos de tu crédito. Por otro lado, si las condiciones de tu crédito están atadas a una tasa de interés variable, puede que tengas que pagar más o menos dinero, eso depende del comportamiento de la tasa de interés en el mercado.

    Errores comunes relacionados a la tasa de interés

     Uno de los errores más comunes que cometen las personas a la hora de endeudarse es no examinar la tasa de interés, no calcular los gastos que se generan a causa de este elemento muchas veces puede generar un sobrepaso del capital inicial solicitado.

    No revisar el Costo Anual Total de los créditos te impide calcular y valorar las distintas ofertas que hay en el mercado para así poder escoger la opción que mejores condiciones te ofrece. Este método te permite saber el porcentaje real que se está pagando al final del crédito.

    Otro error común, es decidir pagar los créditos a un plazo de tiempo muy alargado, diferir las cuotas a tanto tiempo provocará un mayor porcentaje de intereses.

    Al tener en cuenta las tasas de interés y los errores que acabamos de mencionar al querer adquirir un crédito, puedes mejorar tu bienestar financiero.

  • ¿Cómo gestionar un crédito de manera inteligente?

    ¿Cómo gestionar un crédito de manera inteligente?

    La educación financiera es un tema de suma importancia pero que, a su vez, no se cultiva mucho a medida que las personas desarrollan su vida profesional y financiera. Temas como la buena gestión del manejo de productos financieros como créditos, muchas veces pasan desapercibidos. Existe la creencia de que hay que tenerle desconfianza al tomar un crédito por miedo y desinformación de cómo administrarlo y pagarlo de manera correcta. La solución no es evitar este tipo de préstamos, sino educarse sobre cómo invertir y cómo manejar asertivamente su financiamiento.

    A pesar de que existen diferentes maneras de educarse como cursos, videos, libros, entre muchos otros, que hablan sobre este tema, no hay nada como experimentarlo por sí mismo y poner en práctica los conceptos aprendidos en el momento de adquirir y gestionar un producto financiero. Es válido que en este proceso tengas más dudas, por eso queremos solucionar todas tus preguntas, contarte que es un crédito y darte tips para administrar un crédito de una manera inteligente.

    ¿Qué es un crédito?

    Antes de saber cómo gestionar un crédito, debemos entender primero qué es un crédito. Un crédito es una operación financiera donde un acreedor donde normalmente es una entidad financiera, le presta cierta cantidad de dinero a un deudor, quién desde el primer momento en el que se realiza la gestión del préstamo del crédito, mediante los documentos legales le garantiza al acreedor que retornará la cantidad solicitada en un período de tiempo determinado con una cantidad adicional a lo que le llamamos intereses.

    Teniendo en cuenta la definición de crédito, tenemos 3 tips básicos para que gestiones tu crédito de la mejor manera:

    Estudia tus opciones de crédito:

    No te cases con la primera oferta que te llega al correo o que te sale en la publicidad en diferentes redes sociales, de la definición de crédito, podemos resaltar 3 elementos que debemos tener en cuenta a la hora de estudiar pedir un crédito, estos elementos son:

    • Monto del crédito.
    • Entidad financiera.
    • Tasa de interés.

    Busca información sobre las diferentes entidades financieras que pueden ofrecerte un crédito. Estudia las condiciones y beneficios que te ofrece cada una de ellas y siéntete libre de compararlas.. Puedes tener en cuenta factores como cuál tiene la menor tasa de interés, cuál ofrece más facilidades de pago, cuáles son los documentos requeridos, cuál ofrece más plazos de pago, etc.

    Calcula tu capacidad de pago

    Es muy importante que a la hora de pedir un crédito tengas clara tu información financiera. Si tienes claro cuánto ganas, cuánto gastas, a cuánto equivalen tus deudas y cuánto ahorras, puedes determinar tu capacidad de pago y así podrás definir el plazo de tiempo y cuota mensual que mejor se acomode según lo que te de este cálculo.Te brindamos la siguiente fórmula para que lo intentes:

    Ingresos – Gastos – Deudas – Ahorro = Capacidad de pago

    Paga puntualmente

    Si ya tienes tu crédito aprobado y ya se generó el desembolso en tu cuenta, uno de los tips más importantes que te podemos dar, es que tengas presente las fechas establecidas de pago para que de esta manera pagues puntual tu cuota establecida. ¿Por qué? Cuando pagas a tiempo tus obligaciones financieras no solo está la satisfacción de haber cumplido sino lo más importante, es que también, esto tendrá repercusiones en tu historial crediticio. Adicionalmente, te generará beneficios a la hora de renegociar la deuda en caso de que alguna situación se presente y te impida seguir cumpliendo con el esquema de pagos actual. Por último, al momento de querer adquirir un nuevo crédito después de haber pagado este puntualmente, podrás tener acceso a tasas de interés preferenciales y préstamos más altos de dinero.

  • Te contamos cómo solicitar una tarjeta de crédito online rápido, sin papeleos ni complicaciones

    Te contamos cómo solicitar una tarjeta de crédito online rápido, sin papeleos ni complicaciones

    Las tarjetas de crédito son un medio de pago que te permite comprar bienes y servicios sin tener que llevar efectivo contigo. Las tarjetas de crédito están emitidas por los bancos y otras instituciones financieras, y se pueden utilizar en cualquier lugar donde se acepten.

    Para usar una tarjeta de crédito, simplemente presenta la tarjeta al vendedor o proveedor de servicios y firma un recibo para autorizar la transacción. Luego, el banco o la institución financiera que emitió la tarjeta le cobrará al titular de la tarjeta el importe total de las compras, más cualquier cargo adicional, como intereses o cargos por uso del límite de crédito.

    En Colombia, solicitar una tarjeta de crédito online es muy sencillo y no requiere de ningún tipo de papeleo ni complicaciones. Existen diferentes opciones de tarjetas de crédito disponibles en el país, por lo que es importante comparar las diferentes ofertas antes de seleccionar una. En Epik, contamos con la colaboración de Davivienda que te ofrece una excelente opción a tener en cuenta. 

     Para solicitar una tarjeta de crédito online, lo primero que se necesita es tener un buen historial crediticio. Si se tiene un mal historial crediticio, es posible que no se califique para obtener una tarjeta o que se le otorgue un límite de crédito muy bajo. Además, es importante tener en cuenta que algunas tarjetas requieren el pago de anualidades o cargos adicionales, por lo que es importante leer todos los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta.

    ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito en internet?

    Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito en línea. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos bancos y emisores de tarjetas de crédito requieren que los solicitantes proporcionen información adicional antes de aprobar la solicitud o que el trámite se realice de manera presencial. Además, es posible que se requiera un pago inicial para activar la tarjeta.

    ¿Cuál es el procedimiento para solicitarla?

    Para solicitar una tarjeta de crédito online, lo primero que necesitas hacer es reunir la documentación requerida. En la mayoría de los casos, necesitarás proporcionar información personal, como tu nombre, dirección y documento de identificación. También necesitarás proporcionar información sobre tu historial laboral y finanzas, como tus ingresos y gastos mensuales.

     Si cumples con los requisitos de elegibilidad, podrás solicitar tu tarjeta de crédito a través del sitio web o portal en línea del banco o emisor de la tarjeta. En algunos casos, también puedes solicitarla a través de un correo electrónico o formulario en línea.

    Después de llenar la solicitud en línea, debes enviarla junto con todos los documentos requeridos. Si toda la información es válida y cumples con los requisitos, el banco o emisor de la tarjeta te enviará una respuesta dentro de un plazo de 10 días hábiles, en algunos casos pueden ser menos días. Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta de crédito por correo de un plazo de una a dos semanas, dependiendo de la entidad financiera el tiempo de espera puede ser mucho menor. 

    ¿Es segura esta modalidad de solicitud de tarjeta de crédito?

    Sí. Las solicitudes de tarjetas de crédito online se hacen a través de una conexión segura y cifrada. Esto quiere decir que tu información personal está protegida durante todo el proceso.

    ¿Qué requisitos necesito para solicitar una tarjeta de crédito online?

    Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito online suelen ser los mismos que los requisitos para solicitarla en persona. Lo más probable es que necesites ser mayor de 18 años, tener ingresos mensuales regulares y no tener ningún historial negativo en las centrales de riesgo. También te pedirán que proporciones información sobre tu situación laboral y financiera para que la entidad crediticia pueda evaluar tu capacidad de pago.

    ¿Cómo puedo hacer para comparar diferentes opciones de tarjetas de crédito? 

    Existen muchas maneras de comparar diferentes opciones de tarjetas de crédito. Puedes visitar el sitio web de una institución financiera y buscar la sección de tarjetas de crédito, o bien, ingresar a un buscador de productos financieros e ingresar los criterios que te interesan. También puedes acudir a una sucursal bancaria y preguntar por las diferentes opciones.

    ¿Cuándo puedo empezar?

    Puedes solicitar una tarjeta de crédito en línea en cualquier momento. No obstante, si eres nuevo en el país, ten en cuenta que algunas instituciones bancarias pueden requerir que primero establezcas un historial crediticio local antes de procesar tu solicitud. Si tienes dificultades para obtener una tarjeta de crédito a través de la banca tradicional, entonces es mejor que consideres utilizar una tarjeta de débito o prepagada como alternativa.

  • ¡Necesito un crédito rápido! ¿Qué debo hacer?

    ¡Necesito un crédito rápido! ¿Qué debo hacer?

     

    Un crédito rápido, también conocido como préstamo de día de pago, es un tipo de préstamo personal que se otorga por un corto período de tiempo. Estos préstamos son generalmente para cantidades pequeñas, y se deben devolver junto con los intereses y cargos antes del final del período de gracia, que suele ser uno o dos días

    Los créditos rápidos son fáciles de solicitar y tienen una tasa de aprobación alta. Pueden obtenerse en línea o en persona en los negocios de prestamistas con fines de libre inversión o en comercios específicos. En la mayoría de los casos, se requiere que el solicitante proporcione solo su cédula. Una vez que se aprueba el préstamo, el dinero se deposita directamente en la cuenta del solicitante y puede ser utilizado para cualquier propósito o en algunos comercios se puede pedir el crédito para un producto específico, por ejemplo: electrodomésticos.

    Los beneficios de los créditos rápidos en línea de Colombia son:

     

    • Solicitud y aprobación 100% online
    • Desde tu computadora o celular, puedes solicitar el préstamo sin necesidad de salir de tu casa u oficina.
    • Depósito del dinero directamente a tu cuenta bancaria. Una vez que se aprueba el préstamo, el dinero se depositará directamente en tu cuenta bancaria.
    • Pagos fijos mensuales. Con un préstamo en línea, sabrás exactamente cuánto debes pagar cada mes, lo que te ayudará a planificar mejor tus finanzas.
    • Requiere de muy pocos documentos para la aprobación como por ejemplo: solo la cédula.

    ¿Son seguros los créditos en línea?

    Los créditos en línea son una forma muy conveniente de obtener un préstamo, pero es importante tomar algunas precauciones para asegurarse de que la experiencia sea segura. Al solicitar un crédito en línea, hay que asegurarse de utilizar un sitio web seguro y confiable. También es importante leer todos los términos y condiciones antes de solicitar el préstamo, para asegurarse de que se comprenden todas las responsabilidades.

    ¿Cómo es el proceso de solicitud de un crédito en línea?

    En Colombia, el proceso de solicitud para un crédito rápido en línea es muy sencillo. Lo primero que necesitas hacer es encontrar una empresa de préstamos que ofrezca este servicio. Puedes buscar en internet o preguntar a amigos y familiares si conocen alguna.

    Una vez que hayas encontrado una empresa, lo siguiente será registrarte en su sitio web. Algunas de estas empresas te pedirán que les envíes información personal y financiera, pero otras no serán tan exigentes.

    Después de registrarte, podrás solicitar el monto de dinero que necesitas prestado. La mayoría de las empresas te darán una respuesta inmediata sobre si tu solicitud ha sido aprobada o no. Si tu solicitud es aprobada, el dinero se depositará directamente en tu cuenta bancaria en unos pocos días.

    ¿Qué necesito para poder aplicar a un crédito?

    Para aplicar a un crédito en línea, necesitarás lo siguiente:

    • Tener una cuenta bancaria en Colombia.
    • Ser mayor de edad (18 años o más).
    • Residente permanente o ciudadano de Colombia.
    • No estar en el Registro Único de Deudores Públicos (RUD).
    • Por otro lado, algunas entidades podrían solicitar documentos adicionales, como:
    • Comprobante de ingresos (por ejemplo, una copia de tu último talón de cheque o extracto bancario).
    • Documentación sobre otros préstamos o deudas que puedas tener.

    La apuesta de Epik Crédito

    Epik Crédito es una empresa de créditos rápidos en línea que simplifica el proceso de solicitud y aprobación de un crédito en Colombia. No requiere de ningún tipo de garantía ni codeudor, y se puede solicitar desde la comodidad de tu hogar u oficina a través de nuestra web o App únicamente con tu cédula sin necesidad de tanto papeleo.  Además, ofrecemos atención personalizada por parte de un equipo de expertos que estará dispuesto a atender todas tus dudas y preguntas. 

    La apuesta de Epik Crédito es simplificar el proceso de solicitud y aprobación de un crédito rápido en línea en Colombia. El objetivo es que el dinero del crédito esté disponible en cuestión de minutos, para lo cual se realiza una transferencia inmediata a la cuenta bancaria del cliente una vez que éste ha sido aprobado.

     

    Los beneficios que ofrecemos son:

    • Solicitud fácil y rápida: sin necesidad de salir de casa, ni hacer filas ni llenar papeles. Todo se realiza 100% online.
    • Respuesta inmediata: una vez solicitado el crédito, te daremos respuesta en menos de 5 minutos. Si eres aprobado, el dinero estará disponible en tu cuenta en menos de 10 minutos.
    • No necesitas codeudor ni garantía: no requerimos que cuentes con un codeudor ni que presentes alguna garantía para solicitar el crédito.
    • Puedes pagar tu crédito cuando quieras: no te cobramos intereses por adelantar la fecha de pago, así que puedes hacerlo sin ningún problema.
    • Atención personalizada: contamos con un equipo de expertos que estará dispuesto a atender todas tus dudas y preguntas.
    • Plazos de hasta 48 meses

     

    ¿Qué esperas para solicitar el tuyo? Epik Crédito te atiende de lunes a viernes de 8:00 am a 8:00 pm y los sábados de 9:00 am a 4:00 pm. Puedes contactar al servicio al cliente a través del número telefónico +57 (1) 7497733 o por correo electrónico [email protected]. También puedes dejar tus datos en el siguiente link para que te contacten y te envíen toda la información necesaria a tu correo: https://epikcredito.com.pa/contactenos/